Займы

Займы

Займы

Всем привет. Буквально вчера завершил одну удачную сделку и мне вернули взятый займ с процентами (42% годовых). На этой ноте хотелось бы поделиться мыслями по одному из видов инвестирования – займы.

Мы все знаем, как работает банковская система: у банка есть определенная сумма средств, которыми она может распоряжаться, банк формирует инвестиционный портфель с разными процентами по прибыли и рисками, что приносит определенный доход, но, чтобы увеличить оборот средств, банк привлекает депозиты и вклады инвесторов, т.е. дополнительные средства, но под меньший процент, чем они получают с выданных кредитов, прибыли от финансовых операций и так далее, и вот на эту разницу и формируется прибыль банка.

Займ – это такая финансовая операция, которая предусматривает заключение договора между заимодавцем и заемщиком, в результате которого происходит передача средств с заранее оговоренными условиями его возврата.

Итак, давайте постараемся проанализировать, как и когда стоит брать средства, а когда и кому можно давать в долг, но, учтите, это лишь мои жизненные замечания и мое собственное мнение, вы можете с ним согласиться, но, вполне возможно, не примените к своей собственной жини.

Вам необходима сумма средств (не важно для каких целей), ваши действия?

  1. «Звонок другу» с вопросом одолжить

«+» Легко взять и отдать средства

«+» Никаких сопроводительных документов, справок

«+» Никаких налогов

«-» Риск потерять друга

«-» У друга может не быть свободных средств

  1. Вы можете вывести средства с ваших сбережений или инвестиций

«+» Доступность средств

«-» Время вывода средств может быть существенным

«-» При выводе средств, Вы можете потерять проценты по вкладу

«-» Если деньги вложены в финансовые рынки, риск неудачно закрыть позиции

«-» Вы уменьшаете ваши накопления – это больше психологический, но очень важный фактор, ведь ваши средства и инвестиции должны только расти

  1. Взять кредит в банке

«+» Доступность средств

«+» У вас может быть хорошая кредитная история

«-» Отказ в кредите из-за повышенного риска

«-» Большие % по кредиту

«-» Долгое время оформления, бумаги, справки и  т.д.

«-» Банк поддерживается законом и государством и вы понесете очень существенные убытки в случае несоблюдения контрактных обязательств, заключенных с банком

  1. Продаете что-нибудь ненужное

«+» Вы избавитесь от не очень нужных и важных вам вещей

«-» Риск продать что-то по очень заниженной цене

«-» Долгое время продажи

«-» Не просчитаны риски, что вы потеряете или приобретете, продав какой-либо товар

  1. Ваш собственный вариант получения средств

Что вы будете использовать? Наверное, именно тот вариант, который потребует меньше проблем и сложностей. Однако, самое важное – вам необходимо взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», не действовать импульсивно, сесть спокойно и составить список «+» и «-». С тем перечнем, который я составил чуть выше – любой займ несет в себе больше минусов, чем плюсов, поэтому рекоммендуется провести анализ Рисков.

Краткое заключение:

  1. если вы уверены в том, что отдадите легко средства (и сумма маленькая!!!), вы можете гарантировать возврат займа – можно «перехватить» у близких вам людей, но вы принимаете на себя все риски
  2. если вам требуется сумма денег на какое-то дело или товар, при продаже которого вы планируете заработать больше – взавесьте риски и берите кредит, но расчет должен быть грамотных и продуманным. (к слову, мой друг взял кредит в 800 тысяч рублей, купил экскаватор и продал его через 3 дня за 1 200 тысяч рублей, тем самым, он заработал 400 тысяч и погасил кредит в течении 5 рабочих дней)
  3. Задумайтесь вообще о займах и жизненной необходимости взять чужие средства и ими распоряжаться, ведь, как один мудрец сказал «тратишь чужие деньги, а отдаешь свои». Я настоятельно рекоммендую не брать кредиты, не влезать в долги, лучше накопить и потом купить то, что вам требуется, но никак не раньше.
  4. Хочется добавить этот пункт, так как необходимость в средствах напрямую связана с неистовым желанием совершать покупки. Как-то слушал вебинар Бодо Шефер, так он говорил на своих лекциях о том, что люди живут не по средствам и покупают вещи, которые стоят гораздо дороже, и чрезвычайно затратны в обслуживании для владельца. Таким образом, он сформулировал кое-какие постулаты для самого себя, два из них приведу здесь, которые мне запомнилис: «Если вы покупаете машину, то ее стоимость должна равняться сумме двух ваших зарплат за месяц, если вы покупаете квартиру или дом – он должен равняться сумме заработка за 2 года. И если вы видите, что купленная вами машина очень не та, на которой вы хотите ездить – тогда работайте лучше, стремитесь к большему, чтобы получить то, что вам хочется»

 А теперь постараюсь раскрыть один не менее важный момент.

Вас постоянно просят перехватить денег, занять с обещанием 100% гарантией вернуть средства, предлагают даже большой % по прибыли. Однако, перед тем, как сделать какой-либо шаг, следует сделать следующее:

  1. если просят занять ваши близкие – если вы решаетесь из занять, будьте готовы простить им этот долг (иначе вы просто потеряете с ними всякие отношения)
  2. если вас просят знакомые, бизнесмены и так далее – вы едите к нотариусу и оформляете официально договор займа со всеми подробностями, так как вполне вероятно, что вы не получите свои деньги и придется обращаться в суд
  3. если сумма займа около или превышает сумму вашей заработной платы за 6 месяцев – необходимо в договоре займа указывать залог – автомобиль или квартира, желательно эквивален суммы займа.
  4. если вы выступаете в роли как инвестор, в бизнес – должен быть бизнес – план и вы должны быть ознакомлены с планом графиком выплан вам, также вы сами должны оценить этот бизнес, понять, что он будет прибыльным и принять решение к инвестированию!

P.S. Всегда учитесь, не бойтесь совершать ошибки, ибо на наших ошибках рождаются самые правильные решения!