Всем привет. Буквально вчера завершил одну удачную сделку и мне вернули взятый займ с процентами (42% годовых). На этой ноте хотелось бы поделиться мыслями по одному из видов инвестирования – займы.
Мы все знаем, как работает банковская система: у банка есть определенная сумма средств, которыми она может распоряжаться, банк формирует инвестиционный портфель с разными процентами по прибыли и рисками, что приносит определенный доход, но, чтобы увеличить оборот средств, банк привлекает депозиты и вклады инвесторов, т.е. дополнительные средства, но под меньший процент, чем они получают с выданных кредитов, прибыли от финансовых операций и так далее, и вот на эту разницу и формируется прибыль банка.
Займ – это такая финансовая операция, которая предусматривает заключение договора между заимодавцем и заемщиком, в результате которого происходит передача средств с заранее оговоренными условиями его возврата.
Итак, давайте постараемся проанализировать, как и когда стоит брать средства, а когда и кому можно давать в долг, но, учтите, это лишь мои жизненные замечания и мое собственное мнение, вы можете с ним согласиться, но, вполне возможно, не примените к своей собственной жини.
Вам необходима сумма средств (не важно для каких целей), ваши действия?
- «Звонок другу» с вопросом одолжить
«+» Легко взять и отдать средства
«+» Никаких сопроводительных документов, справок
«+» Никаких налогов
«-» Риск потерять друга
«-» У друга может не быть свободных средств
- Вы можете вывести средства с ваших сбережений или инвестиций
«+» Доступность средств
«-» Время вывода средств может быть существенным
«-» При выводе средств, Вы можете потерять проценты по вкладу
«-» Если деньги вложены в финансовые рынки, риск неудачно закрыть позиции
«-» Вы уменьшаете ваши накопления – это больше психологический, но очень важный фактор, ведь ваши средства и инвестиции должны только расти
- Взять кредит в банке
«+» Доступность средств
«+» У вас может быть хорошая кредитная история
«-» Отказ в кредите из-за повышенного риска
«-» Большие % по кредиту
«-» Долгое время оформления, бумаги, справки и т.д.
«-» Банк поддерживается законом и государством и вы понесете очень существенные убытки в случае несоблюдения контрактных обязательств, заключенных с банком
- Продаете что-нибудь ненужное
«+» Вы избавитесь от не очень нужных и важных вам вещей
«-» Риск продать что-то по очень заниженной цене
«-» Долгое время продажи
«-» Не просчитаны риски, что вы потеряете или приобретете, продав какой-либо товар
- Ваш собственный вариант получения средств
Что вы будете использовать? Наверное, именно тот вариант, который потребует меньше проблем и сложностей. Однако, самое важное – вам необходимо взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», не действовать импульсивно, сесть спокойно и составить список «+» и «-». С тем перечнем, который я составил чуть выше – любой займ несет в себе больше минусов, чем плюсов, поэтому рекоммендуется провести анализ Рисков.
Краткое заключение:
- если вы уверены в том, что отдадите легко средства (и сумма маленькая!!!), вы можете гарантировать возврат займа – можно «перехватить» у близких вам людей, но вы принимаете на себя все риски
- если вам требуется сумма денег на какое-то дело или товар, при продаже которого вы планируете заработать больше – взавесьте риски и берите кредит, но расчет должен быть грамотных и продуманным. (к слову, мой друг взял кредит в 800 тысяч рублей, купил экскаватор и продал его через 3 дня за 1 200 тысяч рублей, тем самым, он заработал 400 тысяч и погасил кредит в течении 5 рабочих дней)
- Задумайтесь вообще о займах и жизненной необходимости взять чужие средства и ими распоряжаться, ведь, как один мудрец сказал «тратишь чужие деньги, а отдаешь свои». Я настоятельно рекоммендую не брать кредиты, не влезать в долги, лучше накопить и потом купить то, что вам требуется, но никак не раньше.
- Хочется добавить этот пункт, так как необходимость в средствах напрямую связана с неистовым желанием совершать покупки. Как-то слушал вебинар Бодо Шефер, так он говорил на своих лекциях о том, что люди живут не по средствам и покупают вещи, которые стоят гораздо дороже, и чрезвычайно затратны в обслуживании для владельца. Таким образом, он сформулировал кое-какие постулаты для самого себя, два из них приведу здесь, которые мне запомнилис: «Если вы покупаете машину, то ее стоимость должна равняться сумме двух ваших зарплат за месяц, если вы покупаете квартиру или дом – он должен равняться сумме заработка за 2 года. И если вы видите, что купленная вами машина очень не та, на которой вы хотите ездить – тогда работайте лучше, стремитесь к большему, чтобы получить то, что вам хочется»
А теперь постараюсь раскрыть один не менее важный момент.
Вас постоянно просят перехватить денег, занять с обещанием 100% гарантией вернуть средства, предлагают даже большой % по прибыли. Однако, перед тем, как сделать какой-либо шаг, следует сделать следующее:
- если просят занять ваши близкие – если вы решаетесь из занять, будьте готовы простить им этот долг (иначе вы просто потеряете с ними всякие отношения)
- если вас просят знакомые, бизнесмены и так далее – вы едите к нотариусу и оформляете официально договор займа со всеми подробностями, так как вполне вероятно, что вы не получите свои деньги и придется обращаться в суд
- если сумма займа около или превышает сумму вашей заработной платы за 6 месяцев – необходимо в договоре займа указывать залог – автомобиль или квартира, желательно эквивален суммы займа.
- если вы выступаете в роли как инвестор, в бизнес – должен быть бизнес – план и вы должны быть ознакомлены с планом графиком выплан вам, также вы сами должны оценить этот бизнес, понять, что он будет прибыльным и принять решение к инвестированию!
P.S. Всегда учитесь, не бойтесь совершать ошибки, ибо на наших ошибках рождаются самые правильные решения!